核心要点
各大券商、创业公司乃至普通个人投资者都在搭建 AI 智能代理程序，用于资产监控，自动化完成以往需要人工操作的各类投资交易。
公民银行金融科技研究主管德文・瑞安表示：“实际上每个人都拥有了专属家族办公室，无论昼夜全天候为自己服务。” AI 智能代理很快可代用户自主执行股票交易。
试想你向 AI 设定可承受风险水平、退休规划、子女大学入学时间等需求，入睡后由 AI 全权打理投资组合。这种 AI 不止给出理财建议、还能直接落地交易的智能代理交易模式，正从概念落地。券商、创业公司、普通散户都在研发 AI 代理工具，用来管理持仓，自动化处理原本人工操作的各类投资事务。
公民银行金融科技研究主管德文・瑞安谈道：“所有人相当于拥有了 7×24 小时无休运转的私人家族办公室，不管醒着还是睡觉都在线服务。这种变革不用再等十年，未来数年就会大范围普及。”
瑞安认为 AI 代理未来功能远不止买卖证券。长远来看，AI 可以全天候统筹税务规划、现金储备、借贷、房贷与全部投资组合，全部按照个人财务目标定制。全自动自主投资仍在打磨，但行业研发竞速早已开启。
行业落地路径：循序渐进迭代
多数机构没有一步到位打造全自主交易系统，而是选择渐进式落地。
金融科技初创公司 Podium Markets AI 专注开发投资类 AI 工具，旗下智能助手 Ivy 可整合用户多家券商账户的全部持仓，结合投资者的风险偏好与理财目标生成配置建议。 不过这款 AI 不会自动下单，最终是否采纳方案、执行交易，决定权仍掌握在用户手中。
Podium Markets AI 联合创始人兼首席执行官德克・穆勒 - 英格兰德表示：“AI 负责提供信息，人类掌握最终决策权。普通投资者必须牢牢把控最终选择…… 我们打造的是常驻型金融 AI 搭档，随时陪伴用户，而非全权接管账户。”
大型券商也采取同款思路。罗宾侠（Robinhood）5 月上线功能，支持第三方 AI 代理接入用户证券账户；线上券商 Public 自研 AI 工具，可在自家平台内自动化完成整套投资操作流程。
Public 联合创始人、联席 CEO 莱夫・亚伯拉罕称：“智能代理时代彻底改变了旧模式。过去投资者只能自主查资料、自己研判手动交易；如今全流程可以自动化，AI 代理能直接按照策略替用户交易。”
瑞安预估，智能金融时代市场整体交易量至少增长十倍。普通散户如今平均每月交易 2 次，依托 AI 代理未来单日交易频次可达 20 次。
“不出明年，很多平台绝大多数交易笔数都将由 AI 代理完成，这个趋势难以置信但正在发生。”
散户试水：通用大模型进阶为交易智能体
华尔街机构深耕专业投资 AI 的同时，过去三年大量普通投资者尝试用通用大模型做投资。
2022 年末 ChatGPT 爆火后，众多投资者用 ChatGPT、Anthropic 的克劳德等工具整理财报、调研个股、筛选选股思路，但效果好坏不一：有人把 AI 当作高效研究助手，也有人发现 AI 做投资决策可靠性不足。
美国佐治亚州 29 岁科技咨询从业者奥比奥哈・奥凯雷克同时运营财商平台，他利用克劳德搭建 AI 程序，专门搜寻被低估股票与期权机会。
“本质上我让克劳德扮演对冲基金分析师挖掘低价标的，但所有推荐我都会逐一核验再下单。我始终认为 AI 只是工具，绝不能替代人。”
31 岁个人投资者托马斯・施洛斯马赫经营企业，为商家搭建 AI 系统。他看到网上宣称 AI 可以捕捉盈利行情规律，于是亲自测试交易 AI，结果持续亏损。
“如果想靠全自动 AI 系统、完全交给智能代理操盘，最好找专业机构。盲目让 AI 随便帮自己赚钱并不现实。”
风控护栏：解决指令理解难题
行业最大痛点显现：教会 AI 买卖股票门槛不高，但让 AI 精准读懂投资者真实想法难度极大。
举例：用户简单要求 AI “积极增值”，可该指令解读空间极大：是承受更高波动、重仓集中持仓、使用期权，还是接受更高亏损概率？AI 机械执行指令，最终结果很可能完全违背投资者初衷。
因此各家机构选择先搭建风控限制，再逐步放开 AI 权限。Public 平台规定，AI 执行任何操作前，必须由用户手动审核批准整套操作逻辑。
亚伯拉罕解释：“最终决定权永远在用户手里。AI 代理没有自主主观想法，只负责落地执行。”
AI 承接的操作权限越多，企业越需要保障 AI 运行完全符合预期。
公民银行的瑞安强调：“一切必须以客户利益为先。一旦 AI 运行偏离预设模型与预期，平台就要承担重大风险。”
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责任编辑：郭明煜
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